So überprüfen Sie die Gültigkeit des Bankkontos

Unternehmer, Vermieter und alle anderen Personen, die bargeldlose Zahlungen für ihre Waren oder Dienstleistungen akzeptieren, müssen sicher sein, dass die Gelder von legitimen Bankkonten bezogen werden. Die Kontovalidierung kann so einfach sein wie das Aufrufen der Bank zur Überprüfung oder so modern wie das Eingeben von Daten in ein Softwareprogramm.

Manuelle Validierung

Wenn ein Kunde oder Kunde mit einem Scheck bezahlt, haben Sie die Möglichkeit, einfach die ausstellende Bank anzurufen und zu bestätigen, dass Mittel verfügbar sind. Die manuelle Validierung hat zwar den Vorteil, dass keine proprietäre Software und keine Dienste von Drittanbietern erworben werden müssen, kann jedoch langsam und umständlich sein. Dies macht es ungeeignet für geschäftige Einzelhandelsumgebungen, in denen Kunden so schnell wie möglich über die Kasse gehen möchten.

Fragen Sie nach einem Ausweis

Befolgen Sie die Standardpraxis, nach einem Ausweis zu fragen, wenn Ihr Kunde einen Scheck zur Zahlung vorlegt. Die gebräuchlichsten und allgemein akzeptierten Ausweisformen sind ein nicht abgelaufener Führerschein, ein Reisepass oder ein vom Staat ausgestellter Personalausweis. Vergleichen Sie die Informationen auf dem Scheck mit der ID und stellen Sie eventuelle Unstimmigkeiten fest.

Rufen Sie die Bank des Kunden an

Rufen Sie die auf dem Kundenscheck angegebene Bank an. Identifizieren Sie sich und Ihr Unternehmen und geben Sie den Grund für den Anruf an. Fragen Sie den Agenten, welche Informationen die Bank zur Überprüfung benötigt. Dies ist normalerweise der vollständige Name, die Adresse sowie die Routing- und Kontonummern des Kunden, wie sie auf dem Scheck erscheinen. Die Bankleitzahl, die die Bank identifiziert, ist der erste Satz von Nummern in der unteren linken Ecke des Schecks. Die Kontonummer ist die achtstellige Zahlenreihe rechts von der Routing-Nummer. Die Bank benötigt möglicherweise zusätzliche Daten, um das Konto des Kunden und Ihren Status als Zahlungsempfänger zu überprüfen.

Notieren Sie die Antwort der Bank

Notieren Sie die Antworten des Agenten zur späteren Bezugnahme. Der Agent kann bestätigen, dass das Konto gültig ist und den Kaufbetrag abdeckt. Abhängig von den Datenschutzrichtlinien der Bank kann er jedoch nur die Echtheit des Kontos bestätigen.

Elektronische Validierung

Elektronische Validierungsdienste ermöglichen die schnelle Bearbeitung von Schecks, die für einen schnellen Verkauf unerlässlich sind. Es stehen verschiedene Überprüfungsgrade zur Verfügung, einschließlich derer, mit denen Schecks gescannt werden, sodass der Kunde den Scheck auch nach dem Kauf in seinem Besitz behalten kann. Andere Dienste können den Wert des Schecks garantieren: Wenn der Scheck springt, decken die Validierungsdienste den geschuldeten Betrag ab.

Wählen Sie einen Validierungsservice

Abonnieren Sie einen Validierungsservice für Bankkonten. Diese weitgehend kostenpflichtigen Softwaretools können heruntergeladen, über eine Webanwendung aufgerufen oder in das interne Netzwerk des Benutzers integriert werden. Überprüfungsvalidierungsprogramme funktionieren, indem Prüfinformationen mit Datenbanken verglichen werden, die

Melden Sie sich bei Ihrem Dienst an

Melden Sie sich bei Ihrem Softwareprogramm an und geben Sie die Informationen wie angegeben ein.

Andere Überlegungen

  • Nicht alle Banken überprüfen den Kontostand. Eine Bank kann sogar verlangen, dass Sie persönlich erscheinen, um Finanzinformationen zu erhalten.

  • Ausreichendes Guthaben auf einem Bankkonto garantiert nicht die Freigabe eines Schecks. Während der Verzögerungszeit zwischen dem Kauf- und dem Scheckbuchungsdatum kann ein Kunde andere Schecks ausstehen lassen, die Zahlung für Ihre Transaktion einstellen oder das Konto schließen.

  • Das Anfordern von Finanzinformationen kann die Sicherheit der Kundenkonten gefährden. Die Small Business Administration empfiehlt, dass Sie die Kundendaten schützen.